Qué mide esta calculadora
Dos cosas distintas y conviene no confundirlas. La primera es el interés que se acumula sobre una factura concreta mientras está vencida. La segunda es el capital que tenés inmovilizado en promedio a lo largo del año, que es el número grande y el que nadie calcula.
El primero es chico casi siempre. Sobre una factura mediana, treinta días de mora a una tasa razonable dan una cifra que no compensa ni la incomodidad de reclamarla. Por eso los intereses no son un negocio: son una señal. Existen para que el cliente sepa que atrasarse tiene un costo, no para que vos ganes plata con el atraso.
El segundo es el que cambia decisiones. Si en promedio tenés varias facturas vencidas dando vueltas, eso es capital de trabajo que financiás vos, gratis, para que otro lo use.
Poné tus números
Todo se calcula en tu navegador. Nada se manda a ningún lado.
- Interés acumulado sobre esta factura
- USD 54
- Total a reclamar
- USD 1,854
- Capital tuyo inmovilizado en promedio
- USD 5,400
- Lo que te cuesta financiarlo un año
- USD 1,296
Suponiendo facturas de monto parecido a la que cargaste.
Con los valores por defecto: una factura de US$1.800 con 45 días de atraso y un 2% mensual acumula US$54 de interés, lo que da un total a reclamar de US$1.854. Pero si en promedio tenés 3 facturas vencidas al mismo tiempo, el capital inmovilizado es de US$5.400, y financiarlo durante un año a esa misma tasa cuesta US$1.296. El interés de una factura es una anécdota; el costo anual de la costumbre no lo es.
Supuestos detrás de estos números
- Interés simple, no compuesto: es lo que se pacta habitualmente entre proveedores chicos y sus clientes.
- El mes se toma de 30 días para que la cuenta sea reproducible a mano.
- El interés solo se puede reclamar si estaba pactado por escrito antes del trabajo. Esta calculadora no dice si en tu caso corresponde: eso depende del contrato y del país.
Esto no es asesoramiento legal ni contable. Las reglas sobre intereses moratorios cambian por jurisdicción y por tipo de contrato.
El interés a distintas escalas
Sobre una factura de US$1.800, para ver rápido cuándo la cifra empieza a significar algo.
| Días de atraso | 1% mensual | 2% mensual | 4% mensual |
|---|---|---|---|
| 15 días | US$9 | US$18 | US$36 |
| 30 días | US$18 | US$36 | US$72 |
| 60 días | US$36 | US$72 | US$144 |
| 90 días | US$54 | US$108 | US$216 |
| 180 días | US$108 | US$216 | US$432 |
Fuente: Interés simple sobre US$1.800, mes de 30 días. Calculado para esta página, redondeado al dólar.
Mirá la primera fila. A quince días y al 1%, el interés no paga ni el tiempo de escribir el mensaje que lo reclama. Ese es exactamente el punto: sirve como señal, no como ingreso.
Tres maneras de leer el resultado
Si el interés te pareció ridículamente chico, la lectura correcta no es "entonces no lo cobro". Es "entonces no discuto por esto": ponelo en las condiciones, mencionalo una vez en el mensaje del día quince y no vuelvas sobre el tema. Su función es que el atraso deje de ser gratis, y para eso alcanza con que exista.
Si el capital inmovilizado te sorprendió, ese es el número que conviene mirar cada mes. Bajarlo no requiere cobrar intereses: requiere que el tercer y el cuarto recordatorio salgan siempre, que es lo que en la práctica no pasa.
Y si el costo anual te dio más alto que lo que gastás en herramientas, tenés la respuesta a si conviene resolverlo. Con los valores por defecto da US$1.296 al año — bastante más que cualquier suscripción de esta categoría.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cobrar intereses si no los pacté por escrito?
¿Conviene ofrecer descuento por pago anticipado en lugar de interés por mora?
¿Y si el cliente paga el capital pero no el interés?
Que el recordatorio salga sin que lo pienses
El interés es la parte chica. El problema es que el mensaje del día quince no se manda.